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众储融资租赁通道业务的几种操作模式

2017年-09月-18日

融资租赁业务,一般可以解释为售前贷款,也就是说,企业在没有实际发生业务前,就可以通过融资租赁业务融资,购买设备,对于企业来说,改善了现金流,也就降低了融资压力。

融资租赁.jpg

众储资金针对融资租赁业务开发了三种业务模式:应收账款保理融资租赁、中小企业融资租赁、委贷业务。对于融资租赁业务一般的准入条件:负债不超过收入的50%;不能有不良征信,失信,债权诉讼;放款额度:新设备总价的7成;3年内设备是折旧后价值7成;3年以上设备是折旧后价值5成,一般回租:期限2年,直租:期限3年,采用等额本息还款方式,服务费用一次性收取。

1、应收账款保理业务

企业应收帐款质押贷款,期限13个月以上,还款方式等额本息,放款金额在1000万以下一次性加收业务调查费3%1000万以上加入调查费2% 

2、中小企业融资租赁业务

准入条件:生产型中小企业、医院、学校购买设备或以已有设备融资的;

提供资料:企业基本资料、证信资料、财务资料、已购买设备资料或拟购买设备资料及合同;

根据设备情况决定放款金额,老设备一般不超过5折,新设备不超过7折;

期限一年以上三年以内,还款方式为等额本息,放款金额在1000万以下一次性加收业务调查费3%1000万以上加入调查费2% 

3、委贷业务

动产质押监管业务,期限一年以上,还款方式为等额本息,监管费为静态监管2.4%,动态监管3.6%于入款时一次性收取。

准入条件:借款人和还款人是种子企业或粮贸企业或种植企业等,是贷款的使用者,亦是贷款保证保险、借款人意外伤害保险、农险及相关险种的投保人。

(一)借款企业及企业法人无在人行系统有超过三次1个月以上的逾期记录;

(二)借款企业无涉诉无违法记录,企业法人及其配偶无刑事处罚记录,且无涉黄、涉黑、涉毒、涉赌、涉高利贷、涉重大经济纠纷等行为;

(三)借款人在繁种业务或经营粮贸业务开展6年以上,有种子经营许可证或粮食购销许可证等相关资质;

(四)借款人有固定仓库、加工生产设备,入库种子或粮食的质量符合行业监管要求,收购价格参考往年价格与当年市场行情处于双方认可的合理范围内;

(五)借款人资金用于采购粮食、种子(限非转基因常规稻麦繁种)及其他价格稳定且易保管易处置的农产品;

(六)借款人接受双方提出的粮食所有权转让及质押和仓库监管等风险保障措施。

 



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