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快储浅谈什么是协议存款及标准的操作流程

2016年-10月-14日

  

  协议存款是指商业银行法人对中国邮政储蓄银行、保险公司法人和全国社会保障基金理事会办理的期限为五年以上(不含五年)、利率水平、存款期限、结息和付息方式等由双方协商确定的存款。产品特点:

协议存款.jpg

  (1)存款人为特定的单位,只能是邮政储蓄银行、保险公司法人单位和全国社保基金理事会。

  (2)存款起点高,最低不能少于人民币3000万元。

  (3)存款期限长,最低不能低于5年。

  (4)利率及付息方式灵活,由双方协定利率及利息的支付方式。

  具体的操作流程如下:

  甲方(资金方): 资产管理有限公司

  乙方(贴息方):____________________有限公司

  经过甲乙双方协商并认可,甲方同意在乙方指定的银行存入协议存款,为使本次存款业务在操作上有据可依,特制订操作协议。

  一、存款基本要素:

  1、存款银行:

  2、存款性质:一般企业款(不带金融牌照的,非同业、国企、央企、部队、上市公司、企业年金、数字库资金)。

  3、存款期限: 5 年。

  4、存款金额: 500 亿人民币(注:首单 5亿元以上,开设一般企业存款账户)

  5、存款利率: 4.8 %

  6、存款利息:归存款方,每年付一次利息,到期支取本金。

  7、一次性贴息居间1+1 (居间1%)

  8、存款凭证:存款方带走银行开出的《接款确认函》、银行开出的《单位定期存款证实书》、《协议存款合同》,每年付一次利息, 5年后凭上述凭证支取本金。

  9、甲方与银行只签署 2016 年央行协议存款合同文本,不再签署任何补充协议及承诺书。

  二、存款操作流程:

  1、甲乙双方约定甲方于 2016 年 月 日自行到达乙方接款银行所在地,甲方公司核行人员带开户六证一卡(高清扫描件加盖章),资金证明或通道协议,工作证或者介绍信表明身份,在确认身份不误后,核行人员在接款行行长办公室用行长电话给总部领导打电话以示确认行口,确认无误后,可以互验资金,资方资金和贴息款没问题后,核行人员不离行,另派开户人员一小时内带上开户资料前往银行开户,签约,安排进款。

  2、甲方代表事先告知乙方开户人员的行程,乙方必须保证甲方在第一时间直接与省分行正签《协议存款合同》并立即开立一般企业户(不带后缀号)业务办理完,同时,省分行在银行里提供正规的《接款确认函》以便操作完成后让开户方带走。

  3、账户激活后、进款前,乙方提供300 万元贴息保证金给甲方在银行共管,首单资金显账后 100 万元保证金解除共管,甲方自由支配,乙方不得以任何理由加以干涉。然后,资方代表通知资方进首单 5 亿元,存款每到账一笔 2小时内,贴息企业按照实际到账金额同比例同台交割的方式一次性支付息、居间服务费用,贴息及居间分流到位后,资方立即将存款转为五年定期存款,在贴息正常的情况下,甲方确保开户当天存款额度不低于 50 亿元,两至三个银行工作日内可以完成约定的总额 500 亿元的存款额度,(正规的《协议存款合同》,存款方不再另行承诺)。甲方在接款银行里现场拿走《大额存款证实书》和《协议存款合同》及《接款确认函》,即业务完成。

  4、甲方存款到期后,凭《大额存款证实书 》、《协议存款合同》到银行无条件支取存款本金,利息每年支付。

  5、开首单操作完成后,乙方当场支付操作期间的甲方所有人员(存款人和居间人)的交通费用(每人5000元\不超过6人)。

  6、为了确保甲乙双方操作人员的安全以及开户存款业务的顺利进行,甲乙双方和接款银行工作人员不得在甲方、资管公司开户人员在场时提到“费用”、“居间”、“贴息”等任何不利于此业务正常开展的敏感字眼和相关话题,否则属乙方违约合作终止。

  三、违约责任:

  1、甲乙双方任何一方不按此协议执行都属于违约,违约方赔偿守约方。

  2、如果甲方达到操作地后,由于乙方安排不当发生时间耽搁;或省分行没有协议存款业务;或省分行提出附加条款;或不出具《接款确认函》;或操作期间更改操作性质(例如:理财之类);或甲方资金转为定期前,乙方不能同台支付所有一次性贴息和居间费用,则合作终止,乙方赔偿甲方代表 300 万元。

  3、如果甲方开户人员到达接款银行后不能正常开户,或开户激活后没有资金存入,或不能足额存入双方约定的存款总额,则甲方赔偿乙方 300 万元。

  4、居间方不承担甲乙双方的任何违约责任,任何一方违约,居间人可获得 120 万元赔偿金(按人数平均分配)。

  5、此协议一式叁份,甲乙双方、居间代表各执一份,扫描件与原件具有同等法律效应,此协议在最后一笔存款业务顺利完成后自动失效。

  6、居间方有暂时代理甲方签字权力,乙方予以遵照执行。

  甲方:(签章)                                               乙方:(签章)

  时间:2016 年 月 日                                        时间:2016年 月 日



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