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银行承兑汇票质押贷款有什么好处

2016年-10月-19日

  

  中小企业融资难,一直是个大问题。不过,现在融资方式是很多的,还可以用银行承兑汇票质押贷款。接下来就和快储小编一起,了解什么是银行承兑汇票质押贷款?

质押贷款.jpg

  简单地说,银行承兑汇票质押贷款就是指以借款人或第三人持有的银行承兑汇票作为质押物发放的贷款。借款人可以将多张不同面额的银行承兑汇票合并申请质押,解决了小面额银行承兑汇票贴现难和手续烦琐的问题。

  在当前担保难、抵质押物少的情况下,银行承兑汇票质押为借款人增加了一种低风险的担保方式,而且,目前银行承兑汇票质押贷款利率相对贴现利率普遍较低,也为广大中小企业解决融资难问题提供了新的融资渠道。

  在目前银票贴现利率高于同期贷款利率情况下,银行将客户拟贴现票据进行质押,不直接贴现,而以“银票质押贷款”的方式给予客户融资,同时银行将贷款期限设定为票据承兑到期后1-2个月的方式吸收存款。

  银行承兑汇票质押操作流程:

  1、客户向银行提出固定资产贷款申请,并向银行承诺提供完全可以覆盖固定资产贷款本息的银行承兑汇票作为质押。

  2、客户提供银行承兑汇票,银行办理票据真伪鉴别和查询手续,符合贴现规定后,银行与客户签订《最高额银行承兑汇票质押合同》。

  3、银行与客户《固定资产贷款合同》,银行发放固定资产贷款,约定长期的还款计划。

  4、在质押的银行承兑汇票到期前,客户提供新收到的远期限银行承兑汇票质押,替换旧银行承兑汇票。

  5、客户持置换出来的银行承兑汇票用于正常的商务支付。

  通过银行承兑汇票滚动质押,给客户提供较长期限的融资,有利于客户长期使用,便于客户合理安排资金计划,避免了在短期融资模式下,资金被临时抽走,客户需要临时筹措的苦恼。



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