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什么因素决定了银行承兑汇票贴现利率的高低

2016年-10月-26日

  

  大家都经常接触银行承兑汇票的,那有没有发现一个问题:银行承兑汇票的贴现利率有涨有跌,数额都是不同的?比如说一些企业财务人员、个体工商主等想进行银行承兑汇票贴现,只要去咨询不同的商业银行或贴现公司,就会发现各商业银行之间、甚至是不同的支行之间,或者不同的贴现公司,他们的贴现利率都是不一样的。

承兑汇票.jpg

  而这种涨跌变化,对企业经营成本有着很大的影响。那么,到底是什么决定了银行承兑汇票贴现利率的高低走势呢?

  第一个因素:经营策略

  银行承兑汇票业务对于商业银行而言,既是资金业务,也是对企业短期的融资业务。金融机构在其他贷款投放(特别是流动资金贷款)较困难或速度较慢时,增加银票持有量,通过采取降低票据贴现利率的办法,实现在短时间内购入大量票据的目的,由此可能促使整个票据市场利率下降;相反地,在其他贷款投放顺利或速度加快时,减少票据持有量,通过采取大量卖出或提高票据贴现利率的办法,这样的做法却将导致整个票据市场贴现利率上升。

  第二个因素:资金状况

  银行承兑汇票是商业银行资金运作的主要工具之一,所以商业银行自身的资金状况直接影响了银行承兑汇票票据市场贴现利率变化。一般商业银行的做法是:当资金充足时,降低利率购入票据,增加银票据持有量;而当资金短缺的时侯,则提高利率或卖出银票来减少银票持有量。

  第三个因素:综合融资成本

  商业银行的综合融资成本,主要包括筹资成本、其他负债成本、经济资本占用、经营费用等。

  通常,综合融资成本是商业银行制定银行承兑汇票贴现利率的基础。一般的规律是:市场参与主体多,资金投入大,则贴现利率下降;相反,如果市场参与主体少,资金投放小,那么,贴现利率自然就上升。

  第四个因素:盈利目标

  首先,商业银行开展各项经营业务的最终目的是获取利润。那么,盈利当然就是商业银行制定银行承兑汇票贴现利率的决定要素了。由于各商业银行在不同阶段有着不同的利润指标,银行承兑汇票业务是实现利润指标较有效的手段之一。

  所以,各商业银行在不同阶段通过制定不同的票据业务交易利率和经营策略,来确保实现利润指标。




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