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上网保函和不上网保函的区别

2016年-11月-01日

保函分为很多种,对银行保函来说,主体分为融资类和非融资类保函。目前市场中接触的多数为融资类保函业务。通常又分为上网保函不上网保函两大类。

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所谓不上网保函,是指出函银行以银行名义依据委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系进行债务责任担保。银行出具的保函并没有进入银行系统网或SWIFT系统。

上网保函业务通常流通到市场中的可能性很小,因为上网保函的法效性、真实性有所保障,此类业务在金融机构中直接可对单完成,不必耗费精力和高成本在市场中寻找借贷资金。由此判断,流通于市场中的通常为不上网保函业务。

银行法人有上级行的授信限制,不同的银行总行对各级行的授信有明确规定,一级分行针对管辖区域的各二级分行、支行又有另行规章制度,这些是银行体系有效管理的基本保障。对于融资类保函,一般支行具备的担保权限仅在千万余元,而且需要由一级分行对出函的批复。甚至某些银行,例如河北省内中国银行,各支行不具备出具融资类保函的权力,出函权在省一级分行。

此外,银行保函的申请有一定的要求,委托人还需要支付保证金和提供反担保品,再经银行的行务会进行研究,报经上级行的批准,银行才可能出函为其委托人的债务进行责任担保。

各银行也有其制式的保函样本,而现实的状况是,市场中很多的资金方提供保函样本,然后让出函银行确认,其保函的内容又混淆于从属性保函和见索即付保函之间。

所谓上网,指入本行内部系统网和入SWIFT系统,由于国际银行业之间经济活动日益频繁,账务往来与日俱增,传统的手工处理手段无法满足客户的要求,为了适应瞬息万变的市场发展,客户要求在一个国家内,甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。

银行上网保函一般由取得发改委路条的分行提供,可在网上查询;而不上网保函可由分行或具备资质的支行提供。

 


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