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质押贷款趋向多样化,哪些理财产品可质押贷款?

2016年-11月-11日

  

  存单质押贷款:是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。

存单质押 (2).jpg

  存单质押贷款的期限最长不超过一年或存单的到期日,除了存单、保单外,现在质押贷款的质押物已越来越多样化,还包括国债、个人外汇买卖资金、理财产品等。

  理财产品质押贷款是指个人以符合银行要求的个人理财产品(含委托理财产品)的受益权作为质押物,在银行办理的人民币贷款业务。理财产品质押贷款的期限最长不超过个人委托理财类业务协议或合同到期日;贷款利率则按央行公布的同期银行贷款利率执行,可在规定范围内上下浮动。

  哪些理财产品可质押贷款?

  并非所有的银行理财产品都可以质押。通常银行规定风险低、收益稳定的理财产品才能做质押,像风险较高的房地产信托、企业信托类理财品就不能做质押贷款。而且一般都是本行发售的理财产品才可以在本行做质押。实际上,在银行人士的眼中看来,做理财产品质押并不是一个普遍性需求。不少银行都透露,理财产品质押贷款的量一直都不大。这主要有两个原因,一是很多人购买理财产品前,通常都提前做好了资金和时间上的安排,一般都是短期内不用的闲置资金才拿出来买理财产品;另一方面则是由于今年发的理财品大多数都期限较短,超短期理财产品甚至只有几天,这些理财品本身很快就能到期,无需做质押便能迅速变为流动性。如此一来,做理财产品质押的空间并不大。

  那么,什么情况下可能会用到理财产品质押呢?银行理财师表示,多半都是在非常紧急需要用钱的时候才可能用到这个贷款品种。比如很多理财产品并没有设定提前终止或赎回,必须持有到期,即便有提前赎回功能的,也要支付违约金。此时如果不想动理财产品那么就可以拿去做质押来“救急”。



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