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银行保函业务如何操作

2016年-11月-12日

  

  保函,又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求,向受益人开立的一种书面信用担保凭证,保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。

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  银行保函业务如何操作

  1、项目方向银行提出申请,填写担保业务申请书,并按银行提出的条件和要求提供下列资料:

  (1)项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;

  (2)对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;

  (3)担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的,须提供有关部门的批准或核准文件;

  (4)项目方经会计(审计)师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表;

  (5)反担保措施证明文件;

  (6)银行要求的其它资料。

  2、银行收到申请和有关资料后,对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查,了解借款人的履约、偿付能力,向申请人做出正式答复。

  3、银行同意开立保函后,与申请人签订“开立担保协议”,约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期,付款条件,双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的,还应按银行要求办理反担保手续。

  4、项目方须知

  项目方应加强与银行的联系,在确认需要银行提供担保,决定担保项下的各项金融条件以前,应与银行及时进行沟通。项目方在当地银行取得开立保函授信额度后,与银行签订“开立担保协议书”,凭银行“开立担保协议书”及其营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件、项目相关批文、可行性研究报告等与投资方签订“项目融资协议书”,投资方提供担保函样本,经担保行确认后,开出担保确认函。

  投资方将以上相关资料报董事会审批,经董事会核查无误后,在十五个工作日内通知项目方法人在指定地点签订“国际借款合同”办理过款手续,分批过款至项目方开立担保函银行账户,项目方根据双方约定,按到位资金全额开出正式“银行担保函”,并支付一次性综合费用。




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