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同业拆借作为同业借款的一种形式两者有什么区别

2017年-01月-06日


 

同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为,凡经中国人民银行批准,并在工商行政管理机关登记注册的银行和非银行金融机构均可参加同业拆借。人民银行、保险公司、非金融机构和个人不能参加同业拆借活动。我国银行同业拆借分为7天(含7天)以内的同业头寸拆借和7天以上至4个月(含4个月)以内的同业短期拆借。

 

同业拆借市场有两个利率,拆进利率表示金融机构愿意借款的利率;拆出利率表示愿意贷款的利率。在直接交易情况下,拆借利率由交易双方通过直接协商确定;在间接交易情况下,拆借利率根据借贷资金的供求关系通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定,当拆借利率确定后,拆借交易双方就只能是这一既定利率水平的接受者。

 

  同业借款和同业拆借是什么关系?

  同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3(3)的银行间人民币借贷,是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。 同业借款的主要形式是同业拆借,除此之外,还有转抵押借款和转贴现借款。

  转抵押借款是商业银行在临时性资金周转困难之际,向银行同业申请抵押贷款。由于抵押物多为银行工商客户向其举借抵押贷款提交的抵押品,故此种借款有“转抵押”之名。

  转贴现借款类似于转抵押借款,只不过以银行对客户办理贴现业务而收到的未到期票据转售给银行同业来代替交纳抵押品。

  鉴于金融当局对后两类借款的较严管制和银行的股东、客户以及其他社会公众容易由这两类的借款的堆积联想到银行的经营和自信恶化,银行较少运用这两种借款方式。

  因此可以说,同业拆借是同业借款最主要的一种形式。




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