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借款保函实际业务操作中注意哪些因素

2017年-02月-22日

保函顾名思义就是保证函,担保函。目前保函种类较多,总结一下主要有融资类保函,包括借款保函,证券发行担保等;信用类保函,包括投标保函,预付款保函以及履约保函;其他类保函,包括质量保函,关税保函,提货担保等;付款保函,类似于信用证的保函等等。

借款保函.jpg

借款保函是银行应借款人要求向贷款方开立的保证借款人到期归还贷款本息,否则由保证人进行赔付的书面担保文件。借款保函的担保金额一般为贷款总额及其利息之和,保函自开立之日起生效,至借款人偿清全部本利总和之日失效。在审核借款保函时,认定其保函是否违规出具主要还是看两个材料:1.出函行的授信报告;2.上级行的授权批复,一般支行是没有这个权限的,除非有分行以上级别出了授权书。即使是分行,还要看是否通过了内部决议,纳入银行授信范围里面,一般情况下银行是不会出具此类保函的,除非银行最终兜底。

 

实际在保函业务操作中,做保函的资金都有各种要求,对接款行、操作流程等有具体说明、快储平台登记的信用保函资金,就有如下操作要求,有一手保函口子需要对接可联系快储平台直接对接。

一.接款银行:

1)国有四大行二级分行(须有上级银行基本权限)

2)九大股份商行二级分行(须有上级银行基本权限)

3)资产规模500亿以上的城市商业银行总行

二.年限:叁年期

三.年利率:6(季度一付或半年一付)

四.贴息:10%,居间费另行承诺

五.接款金额:视接款银行给企业的授信额度(可表外授信)及项目额度而定

六.流程:

1用款企业递交该企业资料、项目资料、银行授信、发改委批文、企业财务报表资料给资方审核。  

2资方审核无误并确认该项目可操作后,会派两人到该用款企业并于开保函银行的人员(该人可以不是行长,但必须是保函签字二人之一)商谈细节问题。

3)托管银行须与接款银行经办人座机或手机进行电话核行(问:贵行是否同意为该企业开借款保函及协商年利率、金额、年限、付息方式),确定无误后,双方约定放款日。

4)托管银行的经办人带齐身份证明按双方约定的放款日来开保函银行所在地,由银行操作人员接待,并引见行长。

5)在行长办公室核实银行营业执照,金融经营许可证,行长身份:有上级行任职文件,有银监局颁发的行长上岗资格证书或备案,经办人身份(经办人是与信贷或担保业务相关的负责人),有聘用证书,有工号,有胸卡,有身份证明。

6)核实授信额度文件原件(可表外授信),核实领用章记录原件(可写业务用章)

7)行长及经办人两个人在银行保函上签字,当面加盖银行行政公章。保函开出后交托管银行经办人,其不离开行长办公室马上通知资方财务划款到用款企业账户。

8)双方确认款到用款企业帐户后,托管银行经办人带走保函及所需资料离开银行。用款企业必须在两小时內把贴息按调资方提供的分流表拨付到各帐户,该笔业务结束。

七.注意几点:

1)接受电核的接款行经办人要知道此次业务,并对该业务相当熟悉。

2)在核行过程中只根据双方约定的核行内容核行并且仅在开保函银行行长办公室完成。

3)保函内容用银行行笺纸打印双方前期认可的银行保函内容,不可临时更改。

4)开保函要求真人真章、面签面盖。

5)前期无任何保证金,操作期间的费用由用款企业承担,(交通及食宿)

6)未尽事宜,面商协调。

 



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