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快储浅析银行间会进行同业拆借的几个原因

2017年-03月-13日

同业拆借指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂,是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为,目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

同业拆借.jpg 

同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系,目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介,这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息,为有需求者牵线搭桥。还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。同业拆借期限短,一般为12天至多不过1-2周,拆款利息即拆息按日计算,拆息变化频繁,甚至一日内都会发生变化。快储作为大额资金业务对接平台,分析一下银行做同业拆借的理由不外乎以下几点:

 

1、补充流动性银行也是会遇到流动性紧张的,也就是所谓的“钱荒”,此时最直接的应对方案就是通过同业拆借来缓解流动性压力。

2、头寸调剂跟第1点理由相似,虽然还没钱荒,但是存在一定程度的错配,则可以通过拆借来进行头寸调剂,以弥补短期头寸缺口,改善流动性覆盖率、流动性比例等监管指标。

3、主动资产/负债管理与前两者不同,由于市场上资金价格存在波动,出于降低负债成本、提升收益率考虑,银行会主动进行拆借/拆放,价格低时借入相对便宜的钱用于放贷或投资,价格高时贷出暂时闲置的钱以提升收益率,高抛低吸,类似于炒股的换仓操作。

4不同银行资产负债的获取能力和管理能力是不同的,工行农行邮储这种低成本负债来源充足的银行,并没有那么多渠道进行投放,不如在同业市场上投放,安全可靠无坏账。小银行获取低成本负债能力弱但资产收益高,就去同业市场拆借,再投资。相当于把一部分投资收益让渡给大行。

5同业市场另外的对象,人民银行,包括股改以后的国开行的部分操作,会进行带有政策倾向的操作,释放或者回收流动性。




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