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快储:银行承兑汇票贴息怎么计算

2017年-03月-14日

目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理,现快储就商业银行银行承兑汇票的贴现进行简单介绍。

商业承兑汇票.jpg

银行承兑汇票贴现,是企业手里有一张银行承兑汇票,等钱用到银行去“贴现”,银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。

银行承兑汇票贴息怎么算?票据贴现利息的计算分两种情况:

(1)不带息票据贴现:贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期;

(2)带息票据的贴现贴:现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360

贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1

贴现利息公式用公式表示即为:

贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率;

日贴现率=月贴现率÷30

实际付款金额=票面金额-贴现利息。

贴现利息是承兑汇票持票人以未到期承兑汇票向银行申请贴现,银行同意给予现款,但银行要根据贴现率和承兑汇票的剩余天数,计算并从汇票金额中先行扣收一部分款项,这部分被从承兑汇票金额中扣收的金额就是贴现利息。实付贴现金额是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额,即汇票持有人办理贴现后实际得到的款项金额。

贴现息的计算:假设企业手里有一张2009715日签发银行承兑汇票,金额是100万元,到期日20091215日,企业2009810日到银行要求“贴现”,要与银行签定贴现合同,贴现息的计算公式是:金额×时间×利率=贴现息,100万元×127天×1.88%利率=6632.22元。给企业钱是:100-6632.22元=993367.78元。

说明:

a、时间八月21+九月30+十月31+十一月30+十二月15天等于127天。

b、利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的,如1.88%是年利率,要转换成日利率计算,该日利率是0.000052222/

c、如天数是年,利率就不转换,天数是月就转换月利率,天数是日就转换为日利率。

d、利率表示:年利率:0/100,月利率0/1000,日利率0/10000

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