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快储浅析大额资金摆帐业务操作中常存在哪些风险

2017年-05月-11日

近年来,由于国家宏观经济增长采取调控措施,一些行业因目前产业结构调整,从银行融资的难度进一步增大,民间融资需求活跃,特别是国家新一轮金融改革试点推进,放松了对民间融资严格管制后,多种业务蓬勃发展,大额摆帐亮资业务更是如火如荼,但这类业务在操作中也存在一定的风险,快储就几个方面展开分析:

摆帐亮资.jpg

摆帐就是资金方将资金以客户或企业的名义存入银行,暂时摆放到客户或者企业的账上,名义上充当其资产,该客户或者企业按照合同付给银主一定的息差。

大额摆账的操作条件?

1.拿到对账单,或资金在客户或企业账上可以查询,显示自身资金实力;

2.在摆账期内,客户或企业账面上的资金,只供查询之用,不得作其他用途;

3.客户或企业有支付一定的贴息的能力;

4.存款银行配合,按银行保证金制度办理资金安全手续,以防止因客户或企业债务,存款被司法机构冻结,保证资金安全。

 

而根据经常操作的摆帐业务,常常会出现几种情况,导致存在一定的风险。

1)无费用:资金按要求进账,约定费用没有(这个费用或许也是要求摆帐的客户四处求索的预期未果缘故)

2)客户名下:摆帐若摆在客户名下风险难控,最主要的是“官商勾结”!客户会与法院、打经办等部门出面“诉讼保护”,这笔款项会被冻结以用于还账等用途,破解起来极其艰难!

3)对冲诈骗:摆帐款会被客户用于“对冲基金欺骗”,其实客户或许也是被欺骗,只不过摆帐所产生的费用会陷入麻烦。

 



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